あなたの安全予算を出す方法！
こんばんは、伊藤です♪
今日は、家づくり相談会の中で、
安全予算を出させていただきました。
あなたも聞いたことがあるかもしれませんが、
家づくりをするときは、
「借りられる金額ではなく、
払っていける金額にしなくてはいけない」
その、自分たちが安心して払っていける金額を
「安全予算」と呼んでいます。
初めての家づくり、
どうやって予算を決めたらいいか、
不安になることもあると思います。
信じられない話かもしれませんが、
その道のプロである営業マンでさえ、
お客様の予算の出し方を知らない人が
とても多いです。
買う側も売る側もわからないので、
とりあえず、
こんな感じで適当に予算が決まって行きます。
①年収を聞き、そこから住宅ローンを借りられる金額を出す。
②借りられる金額以内で、毎月払っていける最大の金額を出す。
たったこれだけのことで、
あなたの予算が決められてしまうのです。
こんな決め方だと、
今しばらくは住宅ローンを払っていけたとしても、
将来どうなるかわかりませんよね。
将来のことがわからないから不安に
なりますよね。
なので、今日は
簡単に安全予算を出せる方法を
お伝えしたいと思います。
概算にはなりますが、
おおよその感覚をつかんでいただくには
ぴったりです。
５～１０分で出せます。
方法は、
①世帯の手取り年収を調べる
年収のアップが期待できる場合は
それも加味して平均値を出してください。
②毎月の生活費をおおよそで出す（家賃・教育費は除く）
③毎月の生活費を１２倍する（年あたりの生活費）
④「手取り年収」から「年あたりの生活費」を引く
【例】
手取り年収４５０万円
年の生活費１８０万円
手残り２７０万円
⑤「④」で出た手残りは、
家賃と教育費を考えなければ実現可能な金額になるか検討する
手残り２７０万円、家賃８４万円／年、
教育費は子供が１歳なのでほぼかかっていない
の場合は、
貯蓄可能額は１８６万円になる。
⑥「⑤」で出た貯蓄可能額を現実的な金額に減らす。
臨時出費や生活費に含まれない出費もあるので、
１８６万円そのまま貯蓄は不可能なので、
実際に貯蓄できそうな金額、または目標貯蓄額を決める。
例えば、年間の貯蓄可能額が「１２０万円」だったとする。
⑦貯蓄可能額に現在の「家賃年額」と「教育費」を足す
１２０万円＋８４万円＝２０４万円
⑧「⑦」に３５を掛ける（３５年ローンの場合）
２０４万円x３５＝７１４０万円
ここで出た金額が３５年間で
あなたが使っていい金額です。
ここから支出を見ていきます。
⑨子供の教育費を計算する
幼稚園～高校まで約５００万円／人（公立の場合）
大学４年間 約１０００万円（私立文系、自宅外の場合）
例えば子供２人、大学までと考えると
ざっくり１５００万円x２＝３０００万円となる。
⑩住宅費を出す
３０００万円を３５年ローン 金利１％で借りると
総返済額は約３５６０万円
あとは
「⑧」から「⑨」と「⑩」を引くと
あなたの手持ち金が出る
７１４０万円ー（３０００万円＋３５６０万円）＝５８０万円
３５年後にあなたの手元にあるお金は
「５８０万円」
あと余裕があれば
車の買い替え予算を引いたり、
退職金を足したりすれば
より正確になりますが、
簡易的に安全予算を見るなら
上記の計算で十分です。
この簡易計算で
すでに赤字になるようでしたら
かなり危険信号です。
本当に払っていけるのか
本当にその土地や家を購入してしまってもいいのか
一度立ち止まって
じっくり計算してみてください。
自分で計算するのは
面倒だし、
自分で計算するのは不安だ
という方は
よかったら
クローバーハウスの家づくり相談会にお越しください。
ご予約の際に
「安全予算希望」とお伝えくださいね。
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